Правило «знай своего клиента» для биткойна не актуально


kycРегулирование биткойна по-прежнему остается одной из наиболее актуальных тем. Всё больше сторонников криптовалют соглашаются с тем, что взаимодействие с государством может придать биткойну легальный статус.

Эксперты с обеих сторон придерживаются идеи золотой середины между приватностью и нуждами государственных органов и отмечают, что такого невозможно достичь без грамотного взаимодействия.

Такая необходимость постоянно растет с ежедневным выходом на рынок новых игроков, которые хотят вести свой бизнес, не имея проблем с законом и регулированием их деятельности, а также становления биткойн-экономики законной отраслью в глазах банков, Уолл-стрит и населения в целом. При этом такие взгляды часто идут вразрез с идеями значительной части биткойн-сообщества, рассматривающей криптовалюты как способ противостояния государственной и банковской системам.

Сторонники регулирования биткойна отмечают, что для раскрытия всего потенциала технологии криптовалют необходима четкая законодательная иерархия. Пока ситуация вокруг биткойна не до конца ясна, к такому непросто прийти.

Очевидно, что государство не станет отказываться от попыток регулирования криптовалюты. В связи с этим, выходит логичнее выступать за «рост индустрии», применяя традиционные финансовые инструменты, чем бороться с ними. Тем не менее, каким бы дельным не казался такой подход, по существу он не является таковым. Правило «Знай своего клиента» (Know Your Customer, KYC) является ярким примером того, почему попытки вписать биткойн в рамки текущей системы бесполезны и неизбежно влекут за собой весьма спорные вопросы.

Генеральный прокурор США Эрик Холдер недавно отметил, что по его мнению, с развитием криптовалют правоохранительные органы должны добиться того, чтобы правила их обращения соответствовали существующему регулированию в сфере борьбы с «отмыванием денег» и правилу «знай своего клиента». К сожалению, это не так-то просто. Биткойн в целом является децентрализованной системой, которая не требует воздействия третьих лиц и не может управляться или непосредственно регулироваться каким-либо центральным органом власти. Единственное, к чему государство может применить политику KYC – это биржи и прочие биткойн-компании, причем, только те, что зарегистрированы на данной территории.

know-your-customer-kombСуть правила «знай своего клиента» в том, чтобы любые финансовые структуры имели возможность идентифицировать своих клиентов и немедленно стучать куда следует о любой их «подозрительной деятельности». Признаки такой деятельности зачастую четко не определены, под это может попадать что угодно, от отмывания денег до уклонения от налогов и финансирования терроризма. Фактически, в настоящее время создалась ситуация, когда банк, которому доверяете свои деньги, на самом деле не работает на вас, а является платным осведомителем госорганов, который стучит на вас по любому поводу и при каждой возможности.

В традиционном финансовом секторе такое вопиющее извращение самого изначального смысла банковской деятельности действительно в чем-то затрудняет попытки отмывания денег (хотя, заметим, далеко не полностью), так как для осуществления любых денежных переводов в «официальной» валюте необходима такая третья сторона как банк или платежная система. Которая, в свою очередь, полностью находится под колпаком регулятора, а все финансовые операции через нее полностью прозрачны и известны любым госорганам.

У биткойна всё проходит совсем по-другому, здесь нет необходимости в посреднике при использовании собственных денежных средств. На данный момент тем, кто использует биткойн в криминальных целях или в целях защиты своей финансовой конфиденциальности, не составляет труда обойти меры, предусматриваемые нормами KYC.

Если рассматривать широкое распространение биткойна в качестве средства оплаты, любые попытки ограничить его обращение рамками, которые налагает KYC, мало чем реально помогут борьбе с отмыванием денег. Скорее, это только увеличит затраты владельцев компаний, деятельность которых связана с оборотом криптовалют, которые пытаются развивать бизнес в излишне репрессивных юрисдикциях. Таким образом будет «перекрываться кислород» новым стартапам, не имеющим мощной юридической поддержки, и всё больше бизнесменов будет рассматривать варианты регистрации компаний за рубежом.

Биткойн, как и любой финансовый инструмент, может использоваться как обычными пользователями, так и злоумышленниками. Вопрос лишь в том, готово ли правительство принять технологию и относиться к ней соответствующим образом, или же оно и дальше собирается с ней бороться.

Очевидно, что текущие нормы финансового регулирования практически не подходят для биткойна, так что, если в таких нормах есть необходимость, их нужно разрабатывать с нуля. Таким образом, регулирующие органы должны обладать достаточной базой знаний, вести обсуждения, ставить цели, а затем проводить анализ того, насколько всё это будет выгодно обществу в целом.

Пользователи, в свою очередь, должны оценить, что именно должно контролировать правительство, и задать вопрос: действительно ли стоит продолжать мониторинг частной финансовой активности и продвигать правило «знай своего клиента», когда фактически это тормозит инновации, а не препятствует отмыванию денег. Это особенно актуально в свете недавних скандалов вокруг АНБ, которое развернуло сеть электронной прослушки и шпионажа по всему Интернету.

Таким образом, только время покажет, во что выльется регулирование государством Биткойна, и будет ли в нем вообще необходимость. Можно с уверенность говорить лишь о том, что весь мир ждет от правительств открытого и объективного подхода к Биткойну, потому что Биткойн нужен миру.

Источник: coinspot


Источник: “https://bitnovosti.com/2014/04/18/kyc-no/”